交易发起和信息传输
消费者在POS机上刷卡并输入密码完成支付操作后，POS机将首先读取银行卡信息，包括卡号、持卡人姓名、卡到期日期等，并获取交易金额和交易时间等交易信息。加密后，这些信息通过内置在POS机中的通信模块（如GPRS、WiFi等）传输到收单机构（即为商家提供POS机服务的机构，如银行或第三方支付公司）。收单机构收到交易信息后，将对信息进行初步核实，确认交易的合法性和有效性。
交易清算
在确认交易信息正确后，收单机构将交易信息发送给银行卡清算机构，如中国银联（国内交易）或国际信用卡组织（VISA、万事达等跨境交易）。银行卡清算机构根据交易信息确定参与交易的发卡银行（消费者银行卡所属的银行），并将交易指令转发给发卡银行。发卡银行收到指令后，将验证消费者银行卡账户余额是否充足，卡状态是否正常。如果一切正常，发卡银行将冻结消费者银行账户中的相应交易资金，并向银行卡清算机构返回交易成功的确认信息。然后，银行卡清算机构将向收单机构提供确认信息，完成交易清算过程。在此过程中，资金仅被冻结，尚未实际转账。
交易结算完成后，进入资金结算阶段。收单机构根据与商户签订的协议，按照约定的结算周期（通常称为T+1、D+1、D+0等）进行结算。T+1表示将在交易日后的下一个工作日收到付款；D+1表示付款将在下一个自然日收到；D+0表示当天收到交易资金，扣除手续费后的交易资金将结算到商家绑定的银行账户。例如，如果商户使用T+1结算方式，如果交易是在周一刷卡进行的，则资金将在扣除周二的手续费后存入商户的账户；如果使用D+0结算方式，只要在指定的交易时间内刷卡，就可以在当天收到资金。收单机构通过银行间支付清算系统将资金从其自己的账户转移到与商户关联的银行账户。当商家收到银行的收款通知时，这意味着卡交易的付款已成功收到。
影响账户的因素
在实际操作中，有各种因素可能会影响收到资金的时间。网络故障可能导致交易信息传输延迟；在非工作日或银行系统维护期间，使用T+1结算方式收到资金的时间将相应推迟；如果交易中出现异常，例如被银行风险控制系统判断为可疑交易，开证行可能会暂时冻结资金并等待验证后再处理，这也可能导致资金接收延迟。此外，商户绑定的银行卡的异常状态，如挂失、冻结等，也可能导致资金无法正常收到。
了解POS刷卡收款的过程和影响因素，可以帮助商家及时掌握资金动态，合理安排业务活动。在使用POS机时，确保安全的交易环境、绑定银行卡的正常状态，以及选择信誉良好、稳定的结算收单机构，都可以为资金的顺利接收提供保证。
