一、定义与资质要求：“有无执照” 是关键分界
两者最本质的区别在于是否具备完整的经营资质，这也是支付机构审核的核心依据：
小微商户：无营业执照的 “个人经营主体”
根据央行《条码支付业务规范》，小微商户指 “未办理工商营业执照，但从事个体经营活动的个人”，比如摆摊卖水果的商贩、上门服务的美甲师、自由摄影师等。办理 POS 机时，无需提供营业执照，仅需准备本人身份证、名下一类储蓄卡、经营场景证明（如摊位照片、服务协议、客户订单）即可申请，审核门槛低，流程简单，通常 1-2 天就能完成。
个体商户：有正规营业执照的 “合法经营主体”
个体商户是已在市场监管部门登记，取得《个体工商户营业执照》的经营主体，比如社区便利店、街边餐饮店、小型服装店等。办理 POS 机时，必须提供营业执照原件（或清晰照片）、经营者身份证、名下储蓄卡、经营场所照片（门头照、店内环境照），部分支付机构还会要求提供银行对公账户（或经营者个人一类卡），审核更严格，需核查执照真实性与经营合规性，周期约 2-3 天。
支付机构会根据商户的合规程度设定费率与交易限额，两者差异显著，直接影响日常收款效率：
费率差异：小微商户略高，个体商户更灵活
小微商户因无营业执照，风险等级相对较高，POS 机费率通常在0.58%-0.65% 之间，且多为固定费率，无法享受优惠政策；部分支付机构为控制风险，还会对小微商户收取 “单笔提现费”（1-2 元 / 笔）或 “月度服务费”（10-30 元）。
个体商户因资质合规，费率更灵活，标准费率多为0.6% ，若月交易金额达标（如超过 50 万元），可向支付机构申请下调至 0.52%-；部分行业（如超市、加油站）还能申请 “优惠类费率”（0.38%-0.45%），降低经营成本。
限额差异：小微商户严格受限，个体商户更自由
小微商户受监管政策限制，交易限额严格：信用卡单日收款不超过 1000 元，月累计不超过 1 万元；储蓄卡单日限额 1 万 - 3 万元，月累计 10 万 - 20 万元，无法满足大额收款需求，仅适合小额、低频交易。
个体商户限额宽松得多：信用卡单日收款可达 2 万 - 10 万元（具体取决于 POS 机类型，传统 POS 机限额高于电签机），储蓄卡单日限额 5 万 - 20 万元，月累计无明确上限；若经营规模扩大，还能申请提额（如提供近期流水、租赁合同），单日限额最高可升至 50 万元，完全满足高频、大额收款需求。
三、功能与服务：“个体商户享受更多权益”
两者在 POS 机功能支持与售后服务上的差异，也会影响经营体验：
功能支持：小微商户功能单一，个体商户更全面
小微商户的 POS 机多为基础款，仅支持储蓄卡 / 信用卡刷卡、微信 / 支付宝静态扫码（单日扫码限额 500 元），不支持花呗、京东白条等信用支付方式，也无法提供交易账单导出、经营数据分析等功能，仅能满足 “收款记账” 的基础需求。
个体商户的 POS 机功能更丰富：除基础刷卡、扫码外，还支持花呗分期、银联闪付、动态码扫码（单日限额 5 万 - 10 万元），部分机型可连接收银系统，实现 “收款 + 库存管理 + 会员营销” 一体化；同时支持导出 Excel 交易流水，对接财务软件，方便记账报税，甚至能申请 “商户小额信贷”（如拉卡拉的 “商户贷”），解决资金周转问题。
售后服务：个体商户更有保障
小微商户的 POS 机多为 “线上自助申请”，售后服务依赖机器人客服或留言反馈，设备故障（如刷卡失败、打印异常）处理周期长达 3-7 天，且无上门维修服务；若出现资金冻结、到账延迟，维权难度较大。
个体商户作为 “合规经营主体”，可享受支付机构的 “专属服务”：配备 24 小时人工客服，设备故障 1-2 小时内响应，部分地区支持上门维修；若遇到资金问题（如到账延迟），可提供营业执照、交易凭证快速核查，维权更高效；部分支付机构还会为个体商户提供 “商户培训”（如收款安全、经营技巧），助力业务发展。
四、适用场景：根据经营规模 “对号入座”
小微商户：适合 “小额、临时、无固定场所” 经营
若你是摆摊商贩、自由职业者，经营场所不固定、日均交易金额低于 100 元、笔数少于 10 笔，且无需大额收款，选择小微商户身份办理 POS 机更合适，无需花费时间办理营业执照，快速满足基础收款需求。
个体商户：适合 “固定场所、大额、长期” 经营
若你有固定店铺、日均交易金额超过 500 元、笔数多于 20 笔，且需要稳定的大额收款功能，建议先办理营业执照，以个体商户身份申请 POS 机，既能享受更低费率、更高限额，也能获得更全面的功能与服务，避免因限额问题影响经营。
总之，POS 机小微商户与个体商户的核心区别在于 “是否有营业执照”，这直接决定了费率、限额、功能与服务。若你计划长期经营，建议优先办理营业执照，以个体商户身份申请 POS 机，享受更宽松的权限与更优质的服务；若仅为短期临时收款，小微商户身份则更便捷。选择时需结合自身经营情况，避免因 “选错身份” 导致收款受限。
