一、申请前必备：个体工商户专属资料清单
与小微无照用户不同，个体工商户需以 “商户身份” 申请，需提前备齐 3 类核心资料，确保信息一致且真实有效：
主体资质材料：营业执照正副本原件及复印件（2025 年需确保营业执照在有效期内，且经营范围与收款场景匹配，如 “服装零售” 商户不可用于建材收款）；若营业执照已 “多证合一”，无需额外提供税务登记证。
经营者身份材料：经营者本人有效期内的二代身份证（正反面复印件，需与营业执照法定代表人信息一致）；若委托他人办理，需额外提供《授权委托书》及受托人身份证复印件。
经营与账户材料：经营场所证明（如店铺租赁合同、房产证复印件，或 3 张以上店铺实景照片，含招牌、收银台、货物陈列，证明经营真实性）；本人名下一类储蓄卡（优先选择工农中建等大行，需提供开户行名称、银行卡号，确保与身份证信息一致）。
所有材料需加盖店铺公章（无公章可由经营者签字确认），复印件需标注 “仅供 POS 机申请使用”，避免信息滥用。
个体工商户可通过持牌支付机构、银行、银联授权服务点申请，不同渠道流程略有差异，可根据自身需求选择：
（一）持牌第三方支付机构（推荐：高效便捷）
拉卡拉、银联商务等机构针对个体工商户推出专属申请通道，线上线下均可办理，全程 1-3 个工作日，步骤如下：
渠道选择：线上可下载 “拉卡拉商户通”“银联商务商户版” APP，或通过机构官网进入 “个体商户 POS 机申请” 页面；线下可前往机构授权服务网点（需通过官方渠道查询网点资质）。
资料提交与核验：线上需按提示上传营业执照、身份证、经营场所照片及储蓄卡信息，完成人脸识别；线下需携带所有材料原件及复印件，工作人员现场核验并协助填写申请单。
机型选择与费用缴纳：根据经营场景选择机型（固定 POS 机适合门店收款，移动电签版适合上门服务），设备费用通常为 99-298 元（部分机构可缴纳押金，达标后返还，如 “3 个月内交易满 5 万元返还押金”）。
激活与使用：设备邮寄或现场领取后，通过 APP 完成蓝牙连接，按指引刷 100 元以上测试交易（激活设备），激活后即可正常收款，支持信用卡、借记卡、银联闪付等支付方式。
（二）银行渠道（优势：资金安全、附加服务多）
工商银行、建设银行、招商银行等均为个体工商户提供 POS 机服务，适合需同步办理对公业务的商户，流程如下：
网点申请：携带所有材料原件及复印件，前往银行小微业务或对公业务窗口，向工作人员说明 “个体工商户 POS 机申请” 需求。
资质审核与协议签订：银行会核查营业执照有效性、经营场所真实性（部分银行会上门核查），审核通过后签订《POS 机使用协议》，明确费率、到账规则及双方责任。
设备安装与培训：银行安排工作人员上门安装调试设备，同步讲解操作流程（如刷卡、退款、凭证打印），并协助绑定收款账户（支持绑定经营者个人储蓄卡或对公账户）。
激活与试运营：完成首笔测试交易（通常为 1 元），确认资金到账无误后，即可正式使用，银行会定期发送交易流水账单，方便商户对账。
（三）银联授权服务点（优势：多品牌选择、本地化服务）
通过银联官方授权的本地服务商办理，可对比多个品牌设备（如拉卡拉、新大陆），适合对机型、费率有个性化需求的商户，流程与第三方支付机构类似，但需重点确认服务点的授权资质（可通过银联官网 “授权服务商查询” 功能验证），避免选择无授权的 “黑中介”。
三、申请与使用的核心注意事项（2025 年重点）
（一）费率与到账：明确成本，避开陷阱
常规费率：个体工商户刷信用卡费率通常为 0.6%，借记卡 0.45%-0.5%，无单笔封顶费用（部分银行对借记卡单笔交易超过 2 万元收取 0.3% 费率）；
到账规则：默认 T+1 到账（第二个工作日上午 9 点 - 下午 5 点到账，无额外费用），若需 D+0 即时到账，需加收 0.05%-0.1% 手续费（单笔最低 0.5 元），到账流水会标注 “XX 支付机构 / 银行清算款”；
防骗提示：2025 年部分非正规渠道以 “个体商户专属低费率” 为噱头，实则扣除 “年费”“流量费”（每年 30-60 元），申请时需在协议中明确 “无隐性收费”，激活后可通过官方客服核查费率标准。
（二）合规使用：规避风控与税务风险
交易匹配经营场景：避免超出经营范围的交易（如服装店刷 “建材采购” 类商户码），单笔交易金额不宜超过店铺单日平均营业额的 30%，防止触发银联风控；
凭证与流水管理：每笔交易需打印小票并由客户签字，至少保存 6 个月；按月整理 POS 机交易流水，与营业执照经营范围、税务申报收入匹配，2025 年税务部门已实现 “POS 机流水与纳税申报数据” 联动核查，避免因流水异常被列为稽查重点；
账户安全：收款账户需为经营者本人或店铺对公账户，严禁绑定他人银行卡；定期修改 POS 机登录密码，避免设备丢失后被他人冒用。
（三）售后与维护：确保收款不中断
选择渠道时优先关注售后服务（如 24 小时客服、本地维修网点），设备出现故障（如无法刷卡、到账延迟）时，可拨打官方客服热线，提供营业执照号、POS 机编号快速报修，避免影响正常经营。
四、常见问题解答
Q：个体工商户能否申请多台 POS 机？
A：可以，但若多台设备绑定同一账户，需确保所有交易均符合经营范围，避免因 “交易过于分散” 触发风控。
Q：营业执照地址与实际经营地址不一致，能否申请？
A：需先到工商部门变更营业执照地址，确保地址一致，否则银行或支付机构会驳回申请。
Q：POS 机停用后如何处理？
A：需联系办理渠道办理注销手续，解绑银行卡，避免设备被他人冒用产生风险。
总之，个体工商户申请 POS 机需以 “合规” 为核心，提前备齐真实资料，通过持牌机构或银行等正规渠道办理，使用中规范交易、留存凭证，既能享受便捷收款服务，又能规避资金与税务风险。若办理过程中遇到资料核验、费率争议等问题，可直接联系监管部门（如央行当地分支机构）咨询投诉，保障自身合法权益。
