一、时间窗口限制
实时到账（T+0）：通常适用于每日7:00至23:00（部分机型可能支持至24:00）的交易。在此时间段内完成的交易，资金通常在几分钟至半小时内到账。
次日到账（T+1）：若交易时间在23:00之后，或未开通实时到账服务，资金将在交易日的次日到账，最迟下午3点前完成。若交易时间在17:00之后，可能延迟至T+2（即第三个工作日）。
延迟到账（T+2/T+3）：针对大额交易（单笔5万元以上）、非工作日交易，或银行针对特殊商户的调整。资金在提交后的下一个工作日内24点前到账，节假日顺延至第一个工作日。
二、卡种限制
信用卡：支持实时到账（需开通服务），但部分银行或交易时段可能限制。例如，部分银行（如中信、光大、平安、招商）支持实时到账，但可能伴随费率上浮。
借记卡（储蓄卡）：默认次日到账，大额交易可能延迟。部分小银行可能垫付账款，实现当天到账，但大银行通常严格按T+1执行。
实时到账金额：通常单笔交易金额需大于11元（部分机型可能为20元以上），且不超过每日秒到限额（如5万元）。若单笔金额超过限额，或当日累计交易金额超过限额，超出部分可能延迟至次日到账。
扫码支付金额：微信、支付宝、云闪付等渠道扫码交易，单笔11元以上可秒到，低于此金额则按D+1模式处理。
四、银行规则限制
银行处理速度：不同银行对实时到账的支持程度不同，处理速度存在差异。部分银行可能因系统维护、风控审核等原因导致到账延迟。
银行结算规则：银行通常在每日特定时间（如23:00）进行结算分界，23:00前交易算当日，之后算次日。这可能导致部分交易因结算时间问题而延迟到账。
五、节假日限制
工作日与非工作日：工作日交易按正常模式到账，休息日（周六、周日）及法定节假日交易顺延至下一个工作日到账。例如，周五22:00后刷卡，资金可能到周二才到账。
特殊节假日安排：在国庆节、春节等长假期间，银行及支付机构可能调整结算规则，导致到账时间进一步延迟。
